Category: เรื่องน่ารู้เกี่ยวกับกองทุนรวม

ข้อเสียเมื่อนำเงินมาลงทุนในกองทุนรวม

ข้อเสียเมื่อนำเงินมาลงทุนในกองทุนรวม การลงทุนนอกจากจะมีความเสี่ยงแล้วก็ยังมีทั้งข้อดีและข้อเสีย สำหรับข้อดีเราได้กล่าวไปแล้วในบทความก่อน ดังนั้นเราลองมาดูข้อเสียในการนำเงินมาลงทุนในกองทุนรวมกันบ้างดีกว่า มีอะไรบ้างนั้นใครสนใจลองมาดูกันต่อเลย 1. ทำให้ขาดสภาพคล่อง หรือก็คือถ้าจำเป็นต้องใช้เงินกันจริงๆ หรือมีเงินอยู่จำกัดแล้วนำมาลงทุนไปหมดแล้ว ถ้าต้องใช้เงินเราต้องทำการกู้เงินโดยใช้เงินที่สะสมเป็นตัวอ้างอิงหรือค้ำประกันนั่นเอง แต่ก็ขึ้นอยู่กับนโยบายของกองทุนแต่ละแห่งประกอบกันด้วย เพราะบางแห่งอาจจะไม่มีให้กู้ยืมแต่เราจำเป็นต้องลาออกจากกองทุนซึ่งก็ต้องรับภาระในการชำระค่าภาษีตามจำนวนเงินที่ลงทุนไป แตกต่างจากเงินฝากออมทรัพย์ที่สามารถเบิกถอนได้ตามความต้องการและไม่ต้องรับภาระค่าภาษี 2. ผลตอบแทนผันผวนตามภาวะดอกเบี้ยที่มีขึ้นลงไม่แน่นอน และบางกองทุนเงินปันผลที่ได้รับอาจจะต้องนำมาคำนวณเพื่อเสียภาษีอีกด้วย 3. การลงทุนมีความเสี่ยง และต้องพิจารณาด้วยว่ากองทุนที่เรารวมลงทุนมีนโยบายการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทใด 4. เราไม่มีสิทธิ์ในการจัดสรรหรือกำกับดูแลเงินลงทุนได้ด้วยตนเอง เพราะเราส่งเงินให้คนอื่นหรือผู้จัดการกองทุนเป็นผู้ดูแลหรือดำเนินการนำเงินไปลงทุนได้ตามนโยบายของกองทุน ดังนั้นก่อนตัดสินใจควรเลือกลงทุนกับกองทุนรวมที่ไว้ใจและน่าเชื่อถือเท่านั้น ยังไงก็ตามการลงทุนกับกองทุนรวมยังจัดว่าเป็นการลงทุนที่ดี แต่สิ่งสำคัญที่สุดก็คือผู้ลงทุนจะต้องทำการศึกษาข้อมูลต่างๆ ของกองทุนอย่างละเอียดรอบคอบกันเสียก่อนการตัดสินใจ

read more

มาทำความรู้จักกองทุนรวมกันดีกว่า

มาทำความรู้จักกองทุนรวมกันดีกว่า “กองทุนรวม” คิดว่าคงเป็นคำที่หลายๆ คนต้องเคยได้ยินผ่านหูกันมาบ้างตามสื่อต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นข่าวสารทางทีวีหรือสื่ออินเตอร์เน็ต โดยเฉพาะผู้ที่อยู่ในวัยทำงานบางคนอาจจะให้ความสนใจ แต่บางคนก็อาจจะคิดว่ายังไม่ถึงเวลาที่จะต้องมาใส่ใจ เพราะหลายคนมักคิดว่าน่าจะเหมาะสำหรับผู้ที่มีอายุมากแล้ว หรือวัยใกล้เกษียณอายุเพื่อเป็นอีกหนึ่งทางเลือกของการนำเงินก้อนสุดท้ายมาลงทุนให้เกิดผลประโยชน์ แต่ก็มีคนอายุน้อยที่ให้ความสนใจการลงทุนในกองทุนรวมเช่นกัน เพราะบางอย่างการลงทุนก่อนศึกษาก่อนก็ถือว่าได้เปรียบและเป็นความคิดที่ดี เพราะกว่าจะถึงวัยเกษียณเราจะมีประสบการณ์ในการลงทุน หรือบางทีก็ช่วยให้หลายคนมีเงินเก็บเอาไว้ใช้ในวัยนั้นกันได้อย่างสบาย ที่สำคัญถ้าผิดพลาดในช่วงอายุยังน้อยการจะลุกขึ้นมาใหม่เป็นเรื่องง่ายกว่าการที่เราลงทุนเมื่ออายุมากแล้ว พูดมาซะเยอะเรามาเข้าเรื่องและมาทำความรู้จักกองทุนรวมกันดีกว่า กองทุนรวมคือ สถานที่หรือหน่วยงานหน่วยงานหนึ่งที่หลายๆ คนนำเงินไปรวมๆ กัน เพื่อมอบหมายให้คนๆ หนึ่งหรือหลายคนที่อยู่ภายใต้หน่วยงานั้นนำไป “ลงทุน” ให้เงินมันงอกเงยหรือได้กำไรขึ้นมา โดยเราจะเรียกผู้นำเงินไปลงทุนว่า “ผู้จัดการกองทุน” แล้วเรียกเงินที่นำมาลงทุนว่า “กองทุนรวม” ซึ่งในปัจจุบันมีกองทุนรวมอยู่หลายประเภท ที่นำเงินไปลงทุนแตกต่างกัน รวมไปถึงความเสี่ยงก็จะแตกต่างกันออกไปด้วย ดังนั้นถ้าคิดจะลงทุนก็อย่าลืมศึกษาข้อมูลต่างๆ ให้ละเอียดกันด้วย

read more

ความหมายของกองทุนรวม

ความหมายของกองทุนรวม หลายคนคงเคยได้ยินชื่อกองทุนรวมกันมาบ้างแล้ว แต่อาจจะยังสงสัยว่าคืออะไรกันแน่ ขอสรุปง่ายๆ นะคะ กองทุนรวม คือ การลงทุนที่เหมาะกับผู้ลงทุนรายย่อย จะเป็นลักษณะที่ผู้ลงทุนรายย่อยหลายราย นำเงินของตนเองมารวมกันเพื่อลงทุน โดยจะมีผู้จัดการกองทุนที่มีความรู้และความชำนาญนำเงินรวมนี้ไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อให้เกิดผลกำไรหรือผลตอบแทนคืนให้กับกองทุน ซึ่งผู้ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนตามตามสัดส่วนที่ได้ลงทุนไว้ ในกองทุนรวมนั้นๆ กองทุนรวมจึงเหมาะเป็นอย่างมากสำหรับผู้ที่ต้องการนำเงินมาลงทุนในตลาดเงินทุน แต่การจะเลือกลงทุนประเภทใดประเภทหนึ่งไปเลยอาจจะติดขัดในบางเรื่อง และในบางครั้งอาจจะไม่ได้ผลลัพธ์อย่างที่ต้องการ รวมไปถึงผู้ที่มีทุนทรัพย์ไม่มากและไม่สามารถที่จะกระจายการลงทุนไปในหลักทรัพย์ประเภทอื่นๆ ที่ต้องการได้ การลงทุนกับกองทุนรวมจึงสามารถช่วยลดความเสี่ยงในการนำเงินมาลงทุนได้ดีกว่า โดยเมื่อผู้ลงทุนต้องการซื้อหน่วยลงทุน ผู้จัดการกองทุนจะเป็นผู้นำเงินนั้นไปซื้อสินทรัพย์ต่างๆ ตามที่ตกลงกันไว้ ตามนโยบายของกองทุนประเภทนั้น และในทุกวันผู้จัดการกองทุนจะทำการคำนวณมูลค่าทรัพย์สินของกองทุนรวมประเภทที่เลือกลงทุน เพื่อให้ทราบมูลค่าของสินทรัพย์สุทธิต่อหน่วยลงทุนว่าเป็นเท่าไร ซึ่งถ้าผู้จัดการสามารถบริหารการลงทุนได้อย่ามีประสิทธิภาพและได้ผลดีมูลค่าทรัพย์สินต่อหน่วยลงทุนก็จะเพิ่มมากยิ่งขึ้นด้วย แต่การลงทุนไม่ว่าจะเป็นแบบไหนก็ตามยังจัดว่ามีความเสี่ยง ดังนั้นผู้ลงทุนควรศึกษารายละเอียดและตัดสินใจลงทุนในประเภทที่คิดว่าน่าจะให้ผลลัพธ์หรือผลตอบแทนที่ดีจริงๆ

read more

การลงทุนในกองทุนรวมเหมาะสำหรับใคร

การลงทุนในกองทุนรวมเหมาะสำหรับใคร หลายคนคงทราบกันดีอยู่แล้วว่ากองทุนรวมหมายถึง การที่ผู้ลงทุนหลายย่อยนำเงินหรือทุนทรัพย์มาลงทุนกับผู้รับลงทุนในหน่วยธุรกิจต่างๆ ให้ได้มาซึ่งผลตอบแทน แล้วทราบกันไหมค่ะว่าการลงทุนในกองทุนรวมนั้นเหมาะสำหรับใครบ้าง ซึ่งเราพอจะสรุปได้ดังนี้ 1. เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีประสบการณ์ ไม่มีความรู้ ไม่มีความเชี่ยวชาญ และไม่มีเวลาในการศึกษาข้อมูลเพื่อใช้เป็นตัวตัดสินใจในการลงทุน 2. มีอุปสรรคหลายอย่างที่ส่งผลให้การลงทุนด้วยตนเองไม่ได้ผลลัพธ์ตามเป้าหมายที่ต้องการ การเปลี่ยนมาลงทุนกับกองทุนรวมจึงจัดเป็นทางเลือกที่ดี 3. มีเงินลงทุนหรือทุนทรัพย์ไม่มาก ทำให้ไม่สามารถกระจายทุนไปยังหลักทรัพย์ต่างๆ ได้อย่างที่ต้องการ การลงทุนกับกองทุนรวมจะเหมือนเป็นการช่วยกระจายความเสี่ยงจากเงินทุนที่เรานำมาลง ที่สำคัญถ้าผู้รับลงทุนมีความชำนาญและเชี่ยวชาญในด้านนี้เงินลงทุนหรือทุนทรัพย์ที่เรานำมาลงก็จะเกิดผลตอบแทนที่ดี 4. เป็นการลดความเสี่ยงในการลงทุน เพราะถ้าเราไม่มีความรู้และประสบการณ์รวมไปถึงไม่มีเวลาศึกษาข้อมูลการลงทุนจัดเป็นความเสี่ยงอย่างหนึ่ง เนื่องจากกองทุนในปัจจุบันมีหลายประเภทและก็ไม่ใช่ว่าทุกกองทุนจะให้ผลตอบแทนสูงหรือได้ผลตอบแทนตลอด บางกองทุนอาจจะมีความเสี่ยงและทำให้เราขาดทุนได้เช่นกัน ในปัจจุบันการลงทุนกับกองทุนรวมก็ยังมีหลายประเภทที่ให้เราสามารถเลือกได้ ดังนั้นก่อนอื่นก็ดูจากผลตอบแทนในแต่ละปีและดูความน่าเชื่อถือของผู้รับลงทุนเป็นตัวประกอบการพิจารณา เพื่อให้คุณได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่า

read more

ข้อดีของการลงทุนกับกองทุนรวม

ข้อดีของการลงทุนกับกองทุนรวม กองทุนรวมเปรียบเหมือนสถาบันที่รวบรวมเงินนักลงทุน จากนั้นนำไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ตามวัตถุประสงค์ของกองทุน และมีผู้บริหารกองทุนที่มีความรู้ในการลงทุนเป็นอย่างดีหรือที่เราเรียกกันว่ามืออาชีพ กองทุนรวมจะมีลักษณะเป็นการขายหน่วยลงทุนเล็กๆ แล้วผู้บริการจะทำการรวบรวมเงินที่ได้นำไปลงทุนทำให้สามารถลงทุนสินทรัพย์ได้หลากหลาย เป็นการกระจายความเสี่ยง สำหรับข้อดีของกองทุนรวมนั้นพอจะสรุปได้ดังนี้ 1. เราสามารถนำเงินมาลงทุนได้ตามจำนวนที่ต้องการหรือลงทุนต่อหน่วยลงทุนไม่มาก แต่สามารถไปร่วมลงทุนในสินทรัพย์ทุกประเภทที่กองทุนนำไปลงทุน หรือก็คือถ้าเราเป็นผู้นำเงินไปลงทุนเองจะไม่สามารถกระจายเงินทุนที่มีอยู่จำกัดไปลงทุนได้ ซึ่งถ้ามีรายได้หรือเงินปันผลกลับมาทางกองทุนก็จะจัดสรรให้ตามจัดส่วนที่เรานำไปลงทุน 2. บางกองทุนเรายังสามารถนำเงินที่ลงทุนไปทำการลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย 3. ผู้ที่ไม่มีเวลาดูแลหรือไม่มีความรู้ความสามารถรวมถึงประสบการณ์ในการลงทุน การนำเงินมาร่วมลงทุนกับนักลงทุนที่มีประสบการณ์จัดเป็นทางเลือกที่ดี เพราะจะมีความเสี่ยงน้อยกว่าที่เรานำเงินไปลงทุนเอง 4. เลือกระดับความเสี่ยงได้ตามความต้องการ โดยเราสามารถเลือกประเภทของกองทุนที่ต้องการกันได้เลย แต่ส่วนใหญ่แล้วถ้าความเสี่ยงน้อยเงินปันผลก็จะน้อยตามไปด้วยนั่นเอง 5. บางกองทุนสามารถขอเปลี่ยนเป็นเงินสดได้เร็วเพียงไม่กี่วัน แต่ก็ขึ้นอยู่กับนโยบายของกองทุนประกอบกันด้วย ซึ่งจะแตกต่างกับการที่เรานำเงินไปลงทุนประเภทอสังหาริมทรัพย์อย่าง บ้านหรือที่ดิน ซึ่งจะเปลี่ยนมาเป็นเงินสดได้ยากกว่า มีข้อดีหลายอย่างจัดได้ว่าการลงทุนกับกองทุนรวมเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุน

read more

ความเสี่ยงของกองทุนรวมจากสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลง

ความเสี่ยงของกองทุนรวมจากสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลง ส่วนใหญ่แล้วการนำเงินมาลงทุนในกองทุนรวมหรือการลงทุนเกือบทุกประเภทจะมีความเสี่ยงเกิดขึ้นได้เสมอ สำหรับกองทุนรวมการเปลี่ยนแปลงของตลาดก็เป็นปัจจัยหนึ่งที่ส่งผลกระทบ และเมื่อเกิดขึ้นจะมีผลกระทบกับกองทุนทั้งทางตรงและทางอ้อม ส่วนสาเหตุที่ทำให้สภาวะการตลาดเกิดการเปลี่ยนแปลงนั้นส่วนใหญ่จะเกิดจาก 1. เกิดการเปลี่ยนแปลงของระบบเศรษฐกิจทางการเงินทั้งภายในประเภท ภูมิภาค และในประเทศต่างๆ ทั่วโลก 2. เกิดการเปลี่ยนนโยบายของรัฐบาล ในแต่ละประเทศ ซึ่งจะส่งผลถึงความไม่มั่นใจในการลงทุนของนักลงทุน 3. เกิดการเปลี่ยนแปลงในการร่างกฎหมาย และมีกฎข้อบังคับใหม่ๆ เกิดขึ้น เกี่ยวกับการลงทุน 4. เกิดการเปลี่ยนแปลงหรือการผันผวนของอัตราดอกเบี้ยในตลาด ด้านการลงทุน 5. เกิดการเปลี่ยนแปลงทางอารมณ์ของกลุ่มนักลงทุนในตลาดต่างประเทศ ก็จะส่งผลกระทบกับภายในประเทศได้ด้วยเช่นกัน 6. เกิดการเปลี่ยนแปลงจากปัจจัยภายนอกที่ส่งผลประทบกับตลาด เช่น การเกิดภัยทางธรรมชาติ หรือการเกิดสงครามภายในประเทศ ในประเทศใกล้เคียง หรือประเทศใดประเทศหนึ่งในโลก โดยเฉพาะประเทศมหาอำนาจก็ส่งผลให้สภาวะการตลาดเกิดการเปลี่ยนแปลง ปัจจัยของการเปลี่ยนแปลงในสภาวะตลาดดังที่กล่าวมานี้ บางครั้งเป็นความเสี่ยงที่หลีกเลี่ยงไม่ได้และยังกล่าวได้ว่าเป็นความเสี่ยงที่เราอาจจะคาดการณ์ไม่ถึง แต่ก็ส่งผลประทบกับกองทุนรวม แต่ความเสี่ยงเหล่านี้ถ้าสภาพเศรษฐกิจและความสัมพันธ์ระหว่างประเทศยังคงมั่นคงอยู่ก็อาจจะทำให้สภาวะการตลาดเกิดการเปลี่ยนแปลงได้น้อยมาก ดังนั้นก่อนการลงทุนก็ลองมองสภาพตลาดโดยรวม ซึ่งเราอาจจะศึกษาจากข้อมูลข่าวสารและติดตามข่าวเศรษฐกิจรวมทั้งการเมืองประกอบก่อนพิจารณาลงทุน

read more

เรื่องควรรู้เกี่ยวกับความเสี่ยงในกองทุนรวม

เรื่องควรรู้เกี่ยวกับความเสี่ยงในกองทุนรวม หลายคนเมื่อถึงช่วงหนึ่งของชีวิตมักจะมองหาการลงทุนที่สามารถช่วยให้เงินที่เรามีอยู่งอกเงยมากขึ้นไปกว่าเดิม ซึ่งก็อาจจะดีกว่าการฝากออมทรัพย์หรือเก็บไว้เฉยๆ แต่การลงทุนอย่างที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่ามีความเสี่ยง ซึ่งความเสี่ยงที่ว่ามีอะไรกันบ้างนั้น เราพอจะสรุปได้ดังนี้ 1. ความเสี่ยงที่เกิดจากผลตอบแทนไม่แน่นอน ผลตอบแทนหรืออัตราดอกเบี้ยที่เราจะได้รับหลังจากที่นำเงินมาลงทุนในกองทุนรวมนั้น อาจจะได้รับไม่แน่นอนขึ้นอยู่กับว่าเงินที่นำไปลงทุนนั้นได้ผลลัพธ์ดีมากน้อยแค่ไหน ซึ่งบางครั้งนอกจากไม่ได้รับผลตอบแทนอาจมีการขาดทุนเกิดขึ้นได้อีกด้วย 2. ความเสี่ยงที่เกิดจากผู้จัดการกองทุน ถ้าผู้จัดการกองทุนขาดประสบการณ์ในการดำเนินงาน รวมถึงไม่มีความสามารถหรือขาดทักษะในการตัดสินใจลงทุน อาจทำให้เกิดผลเสียในการดำเนินงานได้ ซึ่งก็จะส่งผลถึงเงินที่เรานำมาลงทุนในกองทุนด้วยเช่นกัน หรือบางครั้งผลตอบแทนที่ได้รับอาจจะไม่คุ้มค่ากับเงินที่นำมาลงทุน 3. ความเสี่ยงที่เกิดจากการกู้ยืมเงินมาลงทุน การกู้เงินบางแห่งอาจจะมีดอกเบี้ยเงินกู้ไม่สูงมาก ถ้านำมาลงทุนในกองทุนรวมบางประเภทที่ให้ผลตอบแทนดี เพราะบางครั้งดอกเบี้ยที่ได้รับอาจจะมากกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ ทำให้หลายคนที่ไม่มีเงินมาลงทุนใช้วิธีนี้ แต่ก็มีความเสี่ยงอยู่เช่นกัน เพราะถ้าผลตอบแทนไม่ดีพอก็อาจจะส่งผลทำให้เราขาดทุนหรือต้องหาเงินมาจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่ม ดังนั้นสำหรับใครที่กำลังคิดจะนำเงินมาลงทุนในกองทุนรวม ลองนำเรื่องต่างๆ ที่กล่าวมาข้างต้นไปประกอบการพิจารณากันด้วย เพื่อให้คุณสามารถนำเงินมาลงทุนและได้ผลตอบแทนคุ้มค่าอย่างที่ต้องการ

read more